繆筱治的碎碎念

「2018新北市平溪天燈節」中秋場活動將於9月24日(中秋節，週一)晚間6時至8時30分，於平溪國中登場！新北市政府觀光局公布活動當日管制流程表，自上午9點到24點將實施全面汽、機踏車交通管制，配合管制措施，主辦單位也將安排接駁公車，民眾可於木柵動物園、國道5號石碇交流道及瑞芳火車站三個站點搭乘。

新北市政府觀光局表示，每年的平溪天燈節都吸引台中二胎房貸相當多國際及國內遊客熱情參與，今年也獲台中二胎貸款得TripAdvisor票選為台灣2018年「最值得推薦國際旅客文化活動」，以及Reader’s digest推薦「40歲前要完成的40項旅遊清單」之一。主辦單位呼籲大家多多搭乘大眾交通運輸工具，接駁公車去程將於上午9時發車，民眾可使用電子票證或投幣（從木柵上車50元；基隆、石碇區及瑞芳區上車30元；平溪區內上車15元。）回程搭乘接駁公車下山則免收費。

民間二胎是合法的，主要是以下這些：1、貸款的利率高，貸款期限短，還款壓力大。2、還款過程不能協商，到期未還抵押物會直接被拍賣。3、貸款的額度不高，對銀行的風險較大。
1、二次抵押貸款，就是將首套貸款購買的房子再抵押出去，申請貸款買第二套住房，這種貸款方式，月息很高，貸款期限短，並且兩次貸款要一起還，所以還款壓力很大。存在著還不上貸款的風險。一旦還不上貸款，就會嚴重影響抵押物的安全。
2、還款過程不能協商，一旦因為各種原因不能還款，那麼銀行對抵押物會直接行使處決權，不會給還款者協商的餘地，一般會將抵押物進行拍賣處理而抵扣貸款的額度，因此如果要用這種方式，需要特別注意還款時間。
3、貸款能申請到的額度不高，但對於你的風險比較大，一套房產出了二倍的貸款資金，一旦你還不上錢，執行起來非常麻煩，而且會影響自身的征信。會影響以後各種貸款的審批。

除了活動當日的資源回收兌好禮之外，環保局也規劃了台中民間二胎全年的回收兌換活動，於既定時間以天燈紙兌換新北市專用垃圾袋或生活用品；同時也與當地店家合作，成立3處「天燈紙回收小站」，讓民眾可以用天燈紙折抵店?消費(一份「一整張」天燈殘紙可折抵1元)。

你一抵的法律義務你還沒履約完畢（本息還款未完成）而現在你又缺錢了，你一抵是否能順利渡過履約期？分幾種情況：1.如果你借錢是為了完成一抵履約（比如商業房貸或者抵押貸）這本身是不符合我國相關政策法規的，銀行發放的貸款不能用於同業機構拆借還款過橋等...具體請諮詢你的銀行經理，看他的路數；2.如果你借錢不是為了一抵還款而是其它新增的消費和經營，那等於總負債增加，總還款風險也增加了，你還得起麼？銀行願意借麼要考慮；3.關鍵也看你房子值多少錢你固定收入有多少錢，不管你用這些錢做什麼，如果你房子余值高，個人收入基數大穩定，房屋二胎也不是完全不可能的事，不同地區不同時間段，會有銀行基於缺業務缺客戶開發這些相關業務的，即便不是銀行，也有可能是旗下金融消費等相關聯機構。

美國俄亥俄州一個癌症研究所，宣稱找到新型的血液檢測方式，可以在患者罹癌前數十年就檢測出，適用於10種癌症上且準確率高達90％，該研究所將這種檢測法稱為「聖杯」，將在今年的美國臨床腫瘤學會（ASCO）年會上發表。

據外媒報導，該檢測法是利用快速分裂的癌細胞，與受測者的特定基因進行DNA甲基化改變遺傳表現，有癌症跡象的基因會在進行該步驟後改變其運作方式，借此得知未來會不會罹癌。

民間二胎的房產是可以買，買之前要跟房主協商好流程，首先確定房主現在有沒有能力自己去解押，就是有沒有錢把貸款還上解除抵押。抵押中的房子如果要買賣也是可以的，但要分兩步走，處理好兩層關係，就步驟來說：第一步先把產權抵押房重新轉變成自己的產權房，這就是你所說的解押。當然要買方以購房款的方式給錢，你又以提前還貸的方式清債，第二步就是按二手房交易的一般程式辦理房產過戶手續。就關係來說：第一層關係是你與銀行之間的的債務債權關係。房產是以不動產抵押的方式獲得銀行貸款的。只要貸款沒有還清，你就沒有權利出賣房子。以還清銀行的債務，了結你與銀行之間的關係是前提。第二層關係是你與買主之間的關係，處理好這一層關係有一個難題，就是買方可能會感到有風險而卻步，因此交易雙方要坦誠對待，陽光操作。

研台中民間二胎究出此檢台中民間二胎測方式的艾瑞克（Eric Klein）表示，已針對1400人進行實驗，共有845人被檢驗出可能罹癌，且事後也真的被診斷出罹癌。其中，台中銀行二胎檢測準確率最高的是卵巢癌，達到90％；其次則是肝癌、胰腺癌及膽囊癌，準確率為80％；再來是77％的血癌、73％的骨癌、66％的腸癌、58％的乳癌等，最不準的則是子宮頸癌與前列腺癌，準確率都在50％以下。

民間二胎也分為個人、平臺、銀行，這三者來說銀行的管道相對會靠譜，但基本上大部分銀行都沒有直接接受個人辦理的房產二次抵押業務，若是想做房屋二次抵押可能還是得找擔保公司。就目前各行規定來看，很多銀行都不接受為個人辦理房屋二次抵押業務。所以按揭房只有在貸款全部還清之後，借款人才有申請房屋抵押貸款的可能。若是申請者打算個人來安排按揭房產申請抵押貸款事宜的話，那麼比較合理的方法，就是找到資金比較充裕的親友，湊足剩餘房貸的錢，然後拿去銀行將房產的剩餘貸款還完，並對房產完成解抵押，然後再將已經解抵押的房產抵押給銀行，將抵押房產獲得的貸款分為兩部分，一部分換給借錢給自己的親友，一部分就可以用於自由支配了，不管是用於生意周轉，還是用於生活消費，這都是個人自由，這種方法需要有人提供一筆周轉資金，大約需要的時間為兩個月，分為提前還款解抵押和抵押申請貸款兩個環節。若是申請者無法找到幫忙的親友，則還可以選擇向擔保公司尋求幫助，也就是找擔保公司先墊資，付清餘款將房屋解除抵押，此後便可以重新辦理房屋抵押貸款，當然此方法在可貸額度有較大空間的情況下，運作才比較有意義。

紐約市專欄作家瑪莎（Mart台中二胎房貸ha So台中民間二胎rren）近日造訪台北，並大讚台北捷運乾淨又準時。

台北捷運又圈到一名國外粉絲了！近日一名長期住在紐約市的專欄作家瑪莎（Martha Sorren）造訪台北，並在《Insider》網站上發表文章，大讚台北捷運是世界第一，其他城市都應該學習，此外，她除了稱讚台北捷運乾淨又準時，還列出14項優點，將北捷譽為是世界上最好的交通運輸之一。

該名專欄作家瑪莎表示，自己居住在紐約近7年時間，長年通勤搭乘擁擠的紐約地鐵，並表示，若北捷和紐約地鐵相較之下，「台灣的台北捷運是世界上最好的交通運輸系統之一」。而瑪莎也在文中寫下對北捷的印象，她表示北捷相當乾淨、井井有條，相當準時，並說：「我沒有等過5分鐘以上的車。」更表示，其他國家都可以跟北捷學習。

民間二胎的保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證擔保的範圍一般包括主債權及利息、違約金和實現債權的費用。保證擔保又分為一般保證和連帶保證兩種。凡在保證中沒有特別約定的，擔保人均按照連帶保證承擔責任。兩種保證的區別主要在於何時向擔保人主張權利。就民間借貸而言，一般情況都是設立連帶保證，只要擔保人具有履行債務的能力，出借方基本上就能實現債權。在民間借貸中，經常發生與擔保有關的錯誤是混淆了保證人和中間人的概念，其實，二者有著本質的區別。保證人將來對債務的履行要承擔法律責任，而中間人只是起著介紹、見證的作用，將來對債務的履行不承擔責任。如果在藉款合同中錯用了上述兩個名稱，在法律上將會產生兩個截然相反的後果。設定擔保的債權，債權到期時一定別忘記向擔保人主張權利，因為擔保是有時效約束的，如《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱擔保法)第二十六條對連帶保證責任除斥期間的規定：“連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。” 所以，及時主張權利，也是實現債權的一種保障方式。

而最後，瑪莎也在文中寫著，住在紐約的經驗讓她實在無法想像，搭乘捷運可以如此舒服且有趣，「台北捷運有自己的格調，而其他城市都應該效法。我們都應該有著夢想中的搭地鐵經驗，而不是噩夢經歷。」

事實上，北捷的好名聲早已傳遍全球，先前就有不少外籍旅客異口同聲大讚北捷為「世界第一」。日前國台中民間二胎外背包客Sara和Ryan到台灣旅遊時，也曾拍攝捷運影片，大讚台北捷運是世界上最好的捷運系統之一，除了不會到處看到垃圾，也顯得相當井然有序。

無論是銀行還是各金融機構，基本上都會有容時容差服務。也就是說二胎房貸在還款的時候一般都會有一個寬限期，只要在寬限期內還上二胎房貸，是不會算作逾期的。比如金融機構一般是有1到3天的寬限期，銀行也差不多，建設銀行還有長達8天的寬限期。若只是逾期一天的話，只要你不是惡意逾期，那麼只要及時把錢還上並說明原因，一般也不會進入徵信系統裡產生不良信用記錄的。但也有些銀行比較嚴格，可能一逾期就會上徵信，大家一定要了解清楚貸款行或貸款機構的規定。勇於償試下向周邊的親戚朋友同事們籌措些應急的資金；可向貸款銀行提出延長借款期限的書面申請，請求銀行延長借款期限；或者在徵得貸款銀行同意後，可轉讓或賣掉房子，用轉讓或出售房子所得到的資金償還二胎房貸；實在不行就只能拍賣房產，如果超過規定時間未還款銀行拍賣房產後，會扣留欠銀行的款項部分。

民間的台中民間二胎收驚方式百百種，嘉義有阿嬤的收驚方式很特別，會拿18柱香含進嘴裡，來判斷信眾問的事會不會成，而台中銀行二胎南北收驚也有許多不一樣的地方，像是南部大多以米來問卜，而北部多以拿香畫符；台北行天宮更規定信眾，排隊收驚的時候不能玩手機和吃東西，以台中房屋二胎免對神明不敬。

房屋二次抵押貸款銀行的辦理流程：
1、向貸款銀行提交二次抵押貸款申請，銀行同意後才能辦理二次抵押手續，而這裡的貸款銀行就是你之前申請貸款的銀行，因為同一房產不能抵押給不同銀行。
2、申請通過後，提交資料，銀行對你的資料進行審核，審核過後會將結果告訴你。
3、審核通過後，簽訂二次抵押貸款的合同，並且辦理貸款合同公證的手續。
4、手續辦理完畢後，銀行就會在指定日期將貸款發放給你。

房屋二次抵押貸款民間貸款機構的辦理流程：
1、先確定銀行是否同意你辦理二次抵押手續。
2、銀行同意後，貸款機構會對你的個人資訊進行瞭解，看看你是否符合二次抵押貸款的條件，並瞭解房屋的基本資訊。
3、貸款機構會對房屋進行實地考察，看看房屋是否具有二次抵押的價值。
4、考察完畢，貸款機構會和你確定貸款額度、期限、利率，以及服務費等。
5、雙方商議好了之後，簽訂民間二次抵押的貸款合同。
6、合同簽訂完畢，前往房管局辦理二次抵押登記的手續，別忘了準備好相關的資料。

收驚方式百百種，包括燒金紙、擲筊，當然也有信眾會拿衣服去收驚拜拜，以前甚至有人會喝下符水祈求無災無厄，但究竟真有效果，還是純屬心靈慰藉，信者恆信。

分析師來給大家說說房產二次抵押的利率貸款利率執行銀行規定的基礎利率進行上浮外幣貸款執行貸款銀行規定的同檔次外匯貸款利率。建議起訴至法院，要求返還本金和利息，維護自身的合法權益，勝訴後可以申請法院強制執行。抵押權有先後順序，如果你的抵押登記時間早於銀行，那麼你的抵押權將優先於銀行的抵押權，優先受償，向法院申請執行，通過上述回答我們可以得知，房屋二胎的房產，只要您的抵押登記時間早於銀行，那麼你的抵押權是優先於銀行的。如果您的情況比較特殊，也可以通過線上諮詢律師。申請人可以只做一次抵押登記手續，實現最高額抵押貸款。獲得最高貸款額度以後，可根據需要分幾次支取借款，利息計算時間以每次款項實際發放時間為准。這樣可以節省很多不必要的利息成本。最高額抵押，實質還是一次抵押。國內做最高額抵押的，一般是商業銀行。

驚見麻疹超強傳染力患者！疾管署今日表示，2月8日發布的北部30多歲男性越南境外移入個案（指標個案）的接觸者，繼昨公布與其同處一間急診室的21歲女性遭感染後，該署今日又發現3例遭其感染的本土麻疹病例，其中2名是台北市某診所員工，另一位是急診室陪病家屬。

目前我國區域級以上醫院1981年以後出生之急診醫事人員，完成MMR疫苗接種比率達8成5以上、高風險科別（含急診、感染科、小兒科及婦產科）醫事人員整體接種率亦達7成7，疾管署籲請醫院及診所各科別醫事人員，應踴躍接種MMR疫苗；另也提醒就醫病患及陪病家屬出入醫療院所時，應配戴口罩並落實手部衛生，以避免暴露於感染風險。

今（2019）年截至目前國內累計17例麻疹確定病例，9例為境外移入病例，感染國家為菲律賓5例及越南4例，另8例為國內感染，其中6例為境外移入病例之接觸者。疾管署表示，麻疹傳染力極強，接種麻疹、腮台中二胎房貸腺炎、德國麻疹混合疫苗（MMR）可有效預防。目前國內公費MMR疫苗儲備量約38萬劑，請民眾按時於幼兒滿1歲及滿5歲各接種一劑MMR疫苗，而育齡（15至49歲）婦女如經檢測無德國麻疹抗體亦可公費接種一劑MMR疫苗。

房屋二次抵押貸款銀行的辦理流程：
1、向貸款銀行提交二次抵押貸款申請，銀行同意後才能辦理二次抵押手續，而這裡的貸款銀行就是你之前申請貸款的銀行，因為同一房產不能抵押給不同銀行。
2、申請通過後，提交資料，銀行對你的資料進行審核，審核過後會將結果告訴你。
3、審核通過後，簽訂二次抵押貸款的合同，並且辦理貸款合同公證的手續。
4、手續辦理完畢後，銀行就會在指定日期將貸款發放給你。

房屋二次抵押貸款民間貸款機構的辦理流程：1、先確定銀行是否同意你辦理二次抵押手續。2、銀行同意後，貸款機構會對你的個人資訊進行瞭台中民間二胎解，看看你是否符合二次抵押貸款的條件，並瞭解房屋的基本資訊。3、貸款機構會對房屋進行實地考察，看看房屋是否具有二次抵押的價值。4、考察完畢，貸款機構會和你確定貸款額度、期限、利率，以及服務費等。5、雙方商議好了之後，簽訂民間二次抵押的貸款合同。6、合同簽訂完畢，前往房管局辦理二次抵押登記的手續，別忘了準備好相關的資料。

目前為麻疹好發季節，民眾除了平時應勤洗手、落實咳嗽禮節，赴麻疹流台中民間二胎行地區前可至旅遊醫學門診評估MMR疫苗接種需求。自流行地區返國後，如出現疑似症狀，應配戴口罩儘速就醫並告知醫師旅遊接觸史，並配合各項防疫措施；也請醫療院所提高警覺，針對疑似個案應依法立即通報，以利衛生單位及時採取防治工作。

一般而言，貸款年限越長，每個月的還款額就越少，但總計的貸款利息就越多；而貸款年限短的話，雖然總計的貸款利息少了，但每個月的還款額就增加了很多。根據貸款年限長短這一特點，購房者可以選擇適合自己的貸款年限，沒有絕對的說法是貸款20年更好還是貸款30年更好。通常的情況下，快的話大約需要一星期，慢的話可能需要幾個月。至於時間的長短，主要取決於借款人和銀行兩個方面。比如借款人在辦理二胎房貸的時候，提交的資料比較的齊全，銀行審核的過程中不需要補充任何的資料。這樣的話，一般一星期就能辦理成功。年齡過大的人群，因為貸款人年齡越大，身體出現健康問題的機率就越大，影響還貸。從事高危職業的人群，這類人群隨時會有生命危險，無法按時還貸。除此外還有信用記錄不好的人，工資太低、還款能力不達標的人。可以先去找銀行業務員溝通，建議增加首付款數額，減少貸款的申請金額，將資料準備齊全後再向銀行申請貸款，或者嘗試換一家銀行。也可以去找擔保公司貸款，但是涉及到的費用會比銀行貸款的費用更高。實在不行可以和賣家協商解除購房合同，如果是銀行本身原因無法貸款，那麼賣家應該無條件退還購房首付。如果是因為購房者自身原因，購房者需要承擔違約責任，支付違約金給賣家，同時賣家應該返還首付款。

瑞士信貸全球財富報告估計，4年後（2022年），擁有100萬美元（約3100萬台幣）以上資產的台灣富豪，將突破50萬人次大關。不少銀行已搶推私人銀行業務，但許多有錢人面對「財富管理」這件事時，卻一點都不理性，在財管業者眼裡，他們至少有6種偏差行為。

1、貪圖小恩小惠
人性都貪圖小便宜，有錢人也不例外，尤其是「小恩小惠」。但為了這些小恩小惠，可是要付出不少代價。

去年以來，一家接一家中外商銀行拉高財管資產門檻，宣稱推出更高檔的財富管理或私人銀行服務。對這些高資產端的客戶，銀行強調的是理財中心多華貴、貴賓戶持卡在五星級餐廳用餐可打折，還有機場免費接送、進貴賓室等「周邊服務」。

瑞銀智慧財富管理部門執行副總裁顏明宏說，這些服務，跟銀行核心價值幾乎沒關，也無從解決客戶財富管理任何問題，但這些小恩小惠「卻讓客人覺得很尊榮」。有客戶曾向他抱怨，「你們（瑞銀）要是有這些就好了」；沒多久該名客戶果然跑去別家銀行當VVIP（超級貴賓）了。

顏明宏說，對財管客戶只收管理費的銀行，1年費用最多1500美元（約4萬6千元台幣），客戶還嫌貴；為了小恩小惠，跑到其他銀行，卻可能因為不停地交易，有可能被賺走2、30萬台幣交易手續費，還不保證一定獲利。有錢人得好好想想，這真是你要的嗎？

2、別傻了，專家團隊不是新鮮事
有銀行在推「升級版」財管業務同時，強調對高資產客戶主打「專家團隊」服務。許多有錢人一聽說有專家團隊隨侍在側，覺得自己果然被重視，頓時心花怒放。但顏明宏說，專家團隊在原先的300萬台幣門檻客戶群就有了，只是BAU（business as usual，不是什麼新鮮事）。

顏明宏說，原先私人銀行沒有設立1億門檻時，資產逾億客戶就跟300萬門檻的層級相同，「當大小客戶都處在300萬的世界裡，銀行肯定大小眼」。只要資產夠大，整批專家團隊都能見你；但資產如果才300萬，理專找你聊聊就好，何必找什麼專家。

顏明宏說，銀行推出更高門檻財管服務同時，除既有投資外，應會提供融資服務、幫忙成立家族辦公室、各式股權信託、他益信託、基金會等，這才是「升級版」的財富解決方案。

3、不想付錢（顧問費） 但不要錢的最貴 顏明宏說，歐美財富管理最大業務就是「代操」，客戶將資產交給銀行，每年付一筆1％至1.5%固定費用，做為管理費或顧問費。但台灣財管業務沒有付顧問費或管理費概念，顏明宏說台中銀行二胎，因為客戶認為「我有做交易，你才能跟我收錢，我才不要平白無故付你錢」。

顏明宏說，當客戶不願付出一筆固定費用時，「等於逼著理專來跟你收更多錢」，因為既然交易才肯付錢，那原本只要做3次交易的「我就叫你做10次」；客戶不想付錢，但一向都是「不要錢的最貴」，貪小便宜結果就是付出更大代價。

還好，金管會主委顧立雄主導下，2020年起，銀行理專手續費收入不再以績效為導向，而改與客戶的資產（AUM）規模連動。此舉可讓理專與客戶利益趨於一致。顏明宏說，理專將不會再為了要銷售手收高的商品，去傷害客戶資產，也不能叫客戶頻繁交易、追高殺低，因為客戶資產一縮水，反而影響自己收入。

4 定存報酬比較高？
今年市場波動，投資工具表現不佳。有客戶跟顏明宏說，他對投資能賺多少沒信心，「想去存定存算了」。因為美國聯準會不斷升息，銀行的美元存款利率已喊到3%，有些甚至飆上4％至5%

民間二胎是合法的，主要是以下這些：1、貸款的利率高，貸款期限短，還款壓力大。2、還款過程不能協商，到期未還抵押物會直接被拍賣。3、貸款的額度不高，對銀行的風險較大。
1、二次抵押貸款，就是將首套貸款購買的房子再抵押出去，申請貸款買第二套住房，這種貸款方式，月息很高，貸款期限短，並且兩次貸款要一起還，所以還款壓力很大。存在著還不上貸款的風險。一旦還不上貸款，就會嚴重影響抵押物的安全。
2、還款過程不能協商，一旦因為各種原因不能還款，那麼銀行對抵押物會直接行使處決權，不會給還款者協商的餘地，一般會將抵押物進行拍賣處理而抵扣貸款的額度，因此如果要用這種方式，需要特別注意還款時間。
3、貸款能申請到的額度不高，但對於你的風險比較大，一套房產出了二倍的貸款資金，一旦你還不上錢，執行起來非常麻煩，而且會影響自身的征信。會影響以後各種貸款的審批。

顏明宏說，這種做法「是用未來1年的定存利率，去比過去1年的台中房屋二胎投資報酬率」，比較基準根本不一樣。他說，過去1年，也沒有4％、5%這麼高的美元存款利率，客戶怎麼知道，未來的投報率不會高過定存利率？

他還說，美元利率喊到4％、5%的定存，銀行幾乎都是賠錢在做，「但銀行怎甘於賠錢」，定存到期就會要你把錢拿出來，轉去投資。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲也說，有客戶跟他抱怨，在其他銀行做定存「虧錢」。原來客戶定存到期，立即被行銷其他商品，但投資商品報酬不佳，還花了為數不小的手續費，定存最終結果反而是虧錢。

5、沒有投資紀律 一再被市場修理
2017年投資市場表現極佳，MSCI新興市場股票指數就漲了35%。沒想到今年1月上半月，美股表現更亮眼。顏明宏說，很多在今年初認為「多頭要走完」的客人，被市場逼回來，再加碼500萬到1000 萬。

結果1月下旬股市一口氣摔落10%，接著美國總統川普跟全球打起貿易戰。1月積極加碼的客戶，受不了大半年的股市動盪，紛紛出場。顏明宏說，瑞銀財管客戶在6月贖回和出場的平均金額是平時的8倍，但第2個「沒想到」又來了；因為今年8月的美股，表現也超好，可惜多數客戶6月台中民間二胎已出場。

可見客戶再有錢，也沒學到投資紀律，更無法堅持長期投資，總是「把投資當成交易，不停的進進出出」。顏明宏說，這些人在「股市上來時，買在高點，摔下去後，又出在低點」，一而再，再而三的被市場修理。

6、為什麼不賣我產品？
銀行和基金公司經常辦市場展望說明會。有一回，顏明宏在一場說明會上講完資產配置，一個聽眾舉手問，「顏先生，你講那麼多，到底要賣我哪個商品啊？」

顏明宏有點哭笑不得，因為台灣人習慣在說明會後，金融業者不是賣個新基金、就是新保單，甚至視之為理所當然；但若是宣導一個理財觀念，例如講資產配置，大家反而不習慣。還有人跟他反映，「你就報明牌好了，資產配置好難喔」。

但參加「非賣產品」不可的說明會，投資人可能虧更大。去年1檔專攻新興市場債的超級基金，打出年化後有7％至8%的驚人配息率，在全台吸金逾300億台幣。這檔新興市場債基金也辦了不少投資說明會，但今年以來到9月下旬，該檔基金（含息）已經賠10%，代表去年進場的投資人，現在虧得蠻辛苦的。

中小企業主、菜籃族 老跟著市場腦充血
瑞銀在2年前推出市場獨家只收顧問費的智慧財管服務，不管是25萬美元、100萬美元甚至1000萬美元資產，只要加入這個服務，全年只收1500美元管理費，任何投資交易都不再收手續費。對千萬美元資產規模的客戶，1500美元只是資產的0.015%。

顏明宏說，若將前述3個資產等級客戶數加總，約有7成客戶進場後，會遵循瑞銀的投資建議；但有2成多的客戶「就是不follow任何建議」，這些客戶自行操作時多半都在追高殺低，平均績效輸給瑞銀建議模型約2到3個百分點， 也有人輸到10%以上。至於從一開始就遵循投資建議和紀律的客戶，到今年9月為止，有人累計報酬率已超過20%。

哪些客戶無法堅守紀律，老跟著市場腦充血？答案是，中小企業主、退休人士、菜籃族居多；銀行和基金公司高層，也愛重押單檔標的，或盲目進出。顏明宏說，比較不會殺進殺出的客戶，反而是醫生、工程師、大學教授等專業人士。

民間二開一來可以喚醒自己沉睡的財產，將房屋按揭已還款部分轉換成現金，二來房產增值部分也可以變為現金。辦理過程中，擔保公司需要收取一定費用，收費標準每家貸款機構均不盡相同，因此借款人不妨進行貨比三家後，選擇出相對划算的貸款產品。目前市場上能夠為按揭房產辦理抵押貸款的貸款仲介或者擔保公司很多，不過借款人也需要謹慎，因為其中有些公司經營不正規，若是一不小心掉入陷阱的話，可能會付出較為慘重的經濟代價。1、為什麼有些人做了房屋二次抵押後，房子就沒了？主要是有兩點：(1)高額的違約金，(2)不配合解押。二押的還款方式一般是等本等息，本金，每年過本或3-5年過本的都有，而在還息或過本的時候，居心不良人的就是沖著你的房子去的，在你想要還款是可能會涉及到高額的違約金，或者不配合你解押的現象就有可能會發生。而大部分抵押者在無力償還時，或再發生了上述的現象，又只能通過賣房來還債，那麼房子可能就優先落到那些居心不良的人的手中了，即房子沒了。2、為什麼銀行“不接”個人的二次抵押業務，找擔保公司反而可以了，他們是怎麼辦到的？一般那些房產二次抵押的業務，大部分都是需要經過“材料包裝”，例如：貸款資質、資金用途等，銀行經辦人一般是不能、也不敢交你怎麼去做，但現實中是由(二押)擔保公司遞交的材料，經辦人只負責審核就可以，審核過了就能放款。

在網路上被尊稱為「神A」的 Toyota Altis ，自 2001 年引入台灣以來便大賣熱銷，一路穩坐台灣年度最暢銷車款寶台中房屋二胎座。今年雖尚未結束，但因領先幅度懸殊，已經能夠提前確定， Altis 將繼續寫下連續 18 年成為年度最暢銷車款的奇蹟。

根據交通部監理處資料， Toyota Altis 於今年 1~11 月期間累計掛牌數 2 萬 5293 輛，領先排名第二的 RAV4 達 8500 輛。最新 12 月份的銷售尚未結束，統計數字也仍在整理，但這樣的差距肯定不可能翻盤，畢竟今年單月單一車款掛牌數最高也只有 4123 輛，而且這紀錄也是由 Altis 自己創下的。可以說 Altis 在台灣，已經如同 Ford F-Series 在美國一樣，穩居最暢銷國民車款寶座，唯一的對手只有自己，沒有任何其他車款能夠威脅其地位。

科普民間二胎，1、房子在有抵押的情況下，再次抵押，才屬於二次抵押，且利息很高，一般都是1.2左右，也就是說一般利息會高於正常商貸的2倍多，公積金利息的3倍（很多公司會變相把利息加進什麼擔保費啊，管理費這類，比如很出名的xx普惠）2、有抵押的情況下，如果房子升值部分較高，個人建議的是還完此房屋之抵押貸款（可以找擔保公司資金過橋）然後辦理全款房的抵押貸款，目前利息很低，甚至低於按揭貸款之利息。準備資料：身分證件、企業資料（或個人工資收入證明等）、資產證件等。所以為什麼會有房產二次抵押貸款呢？這幾年房價上漲，增強了房地台中二胎貸款產的金融屬性，銀行對於一線城市的房產較為認可，因此原來只有賣房款項用於做生意的人，改變方式為二次抵押來獲得資金，增加的資金也很多一部分來源於升值部分的資金。

不過榮耀背後也有隱憂，今年 Altis 最終掛牌數估計將落在 3 萬左右，這數字將寫下近五年 台中民間二胎Altis 的新低。雖然 Altis 憑著價格便宜、保修方便、油耗節能等優點寫下連續 18 年最暢銷車款紀錄，但同時也因為安全性的問題始終飽受質疑。

有網友看到 Altis 再度坐穩年度最暢銷車款寶座，留言回覆說「台灣人果然不重視安全」，也有人說「台灣人就最愛 CP 值阿，反正車能開就好」。但也有許多網友認同 Altis ，認為能夠長年暢銷自有其道理，要看衰的網友不要見不得別人好，看到什麼都想嘴。

隨著金融行業不斷創新，很多金融機構都可以為大家辦理房屋二胎貸款。也就是說，貸款未還清的房子可以再次辦理抵押貸款。那麼，房子二次抵押貸款能貸多少呢？小編在這裡為大家介紹一下相關內容。根據相關規定，房子中歸屬借款人的部分才能夠申請貸款。我們通過一個例子說明一下：比如一套房子現在的市場價格為80萬元，其中有50%還未還清。那麼，屬於借款人的價值為40萬元。大家在申請房子二次抵押貸款時，可貸額度就絕對不可能超過40萬元。
房子二次抵押貸款能貸多少除了與房屋的價值有關以外，還與以下內容有關：
1、房子所處的地理位置。如果房子的位置較好，有較強的保值、增值空間，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
2、還款人的信用情況以及財產情況。如果借款人有著較好的信貸記錄和比較雄厚的經濟實力，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
3、借款人的職業和收入。一般情況下，公務員、醫生、教師、大型國企員工、上市公司員工的貸款額度會比較高。
4、商業銀行的貸款政策。因為我國是金融業在逐漸市場化，所以各大商業銀行的貸款政策都會略有不同。一般來說，政策較為寬鬆的銀行二次抵押貸款額度較高。
綜上所述，房子二次抵押貸款能貸多少與很多因素有關，基本需要根據當時的實際情況來確定。小編建議大家多諮詢幾家銀行，以便找到最令自己滿意的貸款方案。

人氣台中二胎房貸網紅「夫夫之道」常會在粉專分享日常生活，擁有大批LGBT粉絲，日前他們跟著建中「學姊」，到建中附近去品嘗平民美食，不但有超色香味俱全的蛋包魚丸湯、麵疙瘩，甚至夏天最重要的黑糖剉冰也沒放過，最後再以老字號的包子店做結尾，每一樣美食都讓人看台中民間二胎了口水直流！

科普民間二胎，1、房子在有抵押的情況下，再次抵押，才屬於二次抵押，且利息很高，一般都是1.2左右，也台中民間二胎就是說一般利息會高於正常商貸的2倍多，公積金利息的3倍（很多公司會變相把利息加進什麼擔保費啊，管理費這類，比如很出名的xx普惠）2、有抵押的情況下，如果房子升值部分較高，個人建議的是還完此房屋之抵押貸款（可以找擔保公司資金過橋）然後辦理全款房的抵押貸款，目前利息很低，甚至低於按揭貸款之利息。準備資料：身分證件、企業資料（或個人工資收入證明等）、資產證件等。所以為什麼會有房產二次抵押貸款呢？這幾年房價上漲，增強了房地產的金融屬性，銀行對於一線城市的房產較為認可，因此原來只有賣房款項用於做生意的人，改變方式為二次抵押來獲得資金，增加的資金也很多一部分來源於升值部分的資金。

二胎房貸的還款方式有好幾種，根據自身的需要和實際情況選擇合適的還款方式可以讓還貸者更好安排資金的調動，也更省錢。等額本息還款這是目前最為普遍，也是大部分把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。採用這種還款方式，每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬於收入和工作機會相對穩定的群體，很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長。

鴻海集團董事長郭台銘昨晚在臉書發文，將親自前往富士康深圳廠賣水果，而稍早郭董臉書小編也更新後記，提到永齡選物第一批到深圳廠區的600箱燕巢芭樂，已在1小時內完銷，而結算後共賺新台幣15萬元。此台中房屋二胎外，經內部開會，更決定要將全部款項退還給高雄燕巢農民鄉親，希望今日就能退到他們手中。

郭董除了親台中民間二胎自拍一段影片感謝燕巢農民鄉親，也表示經過結算後賺到新台幣15萬元。另一方面，也接到一位農民在臉書感謝鴻海採購，甚至還秀出芭樂種植產地，讓郭董覺得農民實在很辛苦，因此，內部開會決定既然賺錢，不僅提供給員工吃，已賺到了健康，這15萬元也決議退還給農民鄉親。

房屋二次抵押貸款銀行的辦理流程：
1、向貸款銀行提交二次抵押貸款申請，銀行同意後才能辦理二次抵押手續，而這裡的貸款銀行就是你之前申請貸款的銀行，因為同一房產不能抵押給不同銀行。
2、申請通過後，提交資料，銀行對你的資料進行審核，審核過後會將結果告訴你。
3、審核通過後，簽訂二次抵押貸款的合同，並且辦理貸款合同公證的手續。
4、手續辦理完畢後，銀行就會在指定日期將貸款發放給你。

房屋二次抵押貸款民間貸款機構的辦理流程：
1、先確定銀行是否同意你辦理二次抵押手續。
2、銀行同意後，貸款機構會對你的個人資訊進行瞭解，看看你是否符合二次抵押貸款的條件，並瞭解房屋的基本資訊。
3、貸款機構會對房屋進行實地考察，看看房屋是否具有二次抵押的價值。
4、考察完畢，貸款機構會和你確定貸款額度、期限、利率，以及服務費等。
5、雙方商議好了之後，簽訂民間二次抵押的貸款合同。
6、合同簽訂完畢，前往房管局辦理二次抵押登記的手續，別忘了準備好相關的資料。

此外，郭董小編也進一步解釋，目前芭樂沒有供不應求的問題，但如果去產地就會知道，在4月份才會進入到芭樂盛產季。而鴻海穩定出貨有助於平穩當地供貨價格，而且僅會對當季、量多的產品進行採購，如果市場開始價高，就會停止相關採購，進行去採購其它品項，這是因為是台中銀行二胎自己廠區的供應鏈，許多產品都會在廠區內消化，所以和一般市場追高踩低不同，而這也是為何郭董出手的原因，鴻海是有做功課及整體計畫的。

二手房交易不怕您買貴了，只怕您買到的是房屋二胎房。萬一碰到了這樣的房產該怎麼辦呢？談解決方法前，小編在此為大家普及下二手抵押房的概念。有些賣家因為個人的金融問題，將已抵押的房產再次抵押，從特定放款人處獲得貸款，並且二次抵押時不用還清以前的貸款。比如：小王剛買了一套價值100萬的房子。首付30萬，按揭70萬元，經過幾年的房產升值，目前房產評估價值200萬元。那麼，他可以進行二次抵押貸款，金額大約為140萬元（200萬元x0.7）減去房貸尾款65萬元後的75萬元。（注：二次抵押大多為貸款公司，銀行暫不做該項業務）由此可見其中的水深，某些賣家故意在出售時隱瞞房屋抵押狀態，聲稱只有銀行抵押貸款，但當後期交納定金後辦理按揭貸款時發現房屋存在二次抵押給個人的情況。該情況存在極大的交易風險，日前，廣東審判了一件相關的案例。

數位科技挾帶新商業模式顛覆整個產業，企業皆把啟動組織數位轉型視為最急迫的事。然而，數位轉型關鍵不在如何建置數位科技，而在於「誰」來應用數位科技開創新商業模式。專家提出劃對型、定對標、選對人、聽對話、給對錢、帶對心「6個對」解決方案，讓數位人才一步到位。

「數位轉型是帶動整體產業重組，而且未來5年的改變會比過去30年的改變要來得更劇烈，並直接影響企業或組織面臨創新、升級、轉型、接班一連串的問題。」美商韜睿惠悅組織變革／人才資產管理顧問諮詢總經理魏美蓉直指問題癥結點說道。
事實上，隨著數位科技挾帶新商業模式顛覆整個產業；數位科技例如：社群媒體出現，人們彼此之間的連結趨於高度同質化，而企業透過自媒體能夠快速在世界各地吸引新客戶。「未來所有產業都要蛻變成科技應用服務業才行。」魏美蓉強調。

融入數位生活 大量客制化
2017年底，魏美蓉領軍帶著國內金控領導人、高階主管一行人至中國眾安保險、京東集團進行考察。這次訪視考察帶給同行團員一場震撼教育。她分享並舉眾安保險為例，該公司成立於2013年，是中國第一家線上保險公司，其背後則是由螞蟻金服、騰訊、中國平安及攜程等龍頭電商或Fintech公司組成的富爸爸共同投資。值得一提的是，眾安保險創業之初，也提供以傳統保險電商作為主要服務內容。不過，CEO陳勁安以設計思考(Design Thinking)洞察消費者需求，觀察到消費者由於數位科技（智慧型手機、社群媒體等）原因改變生活型態，造成傳統保險服務已經無法想像或應付消費者新的生活情境。
於是，眾安保險發動組織變革，研發出更客制化、更分眾化的產品，例如：在雙11時推出退貨運費險；與小米合作推出新機保險；無人機摔機理賠等。眾安保險從產品創新再到通路創新，以線上作為銷售平台，以跨域、跨界結盟食衣住行育樂電商平台，深入消費者生活情境。2017年眾安保險在香港掛牌上交易，總市值近港幣千億元，達939億元（約新台幣3,662億元）。
「他們思考角度與遊戲規則，跟傳統金融保險因受到法規風險束縛而趨於保守是不一樣的思考邏輯」魏美蓉說。
魏美蓉分析，中國互聯網金融業者早以跳脫單一「點」的戰術思考，改以「面」的戰略佈局。「他們稱為供應鏈金融(Supply Chain Finance)，利用大數據與上下游核心企業聯繫在一起，並提供靈活運用的金融產品與服務的融資模式。」就舉京東金融為例，該公司透過大數據(Big Data)作為評估農業從種子培育到市場銷售任何節點相關企業的資金需求，進而連結融資服務，讓節點上的企業無須花精力去籌措財源。「他們運作模式或許可以作為台灣推動農業科技的參考樣本」她說。

當壽命只剩3年不轉型就滅亡
不僅是傳統金融業必須擴充自身的數位能力，企業數位轉型反轉力道相當快速。根據市調公司IDC的調查研究指出，2020?2021年台灣與全球的GDP會有50％會來自數位商業模式所創造。「所以企業現在若還不啟動數位轉型，3年後恐怕就要被淘汰了！」她提醒說。
那麼，企業如何擬定數位轉型策略？魏美蓉指出可以「串連能力」與「數位化能力」作為X、Y軸座標來評估組織數位轉型的成熟度。不過，企業必須認知所謂組織數位化能力，不能從單純以為添購機器人即是展開數位轉型，而是要從導入Online＆Offline新零售全通路概念，在與客戶接觸的各個節點，可以針對不同客戶推播大量客制化、個性化的產品及服務。再者，所謂串連能力著重的是串連什麼？「企業必須串連的是A(人工智慧AI)；B(區塊鏈Block Chain)；C (雲端Cloud)；D(大數據Big Data)等新科技來創新營運模式。」
魏美蓉觀察指出，目前多數組織裡對於「數位化能力」與「串連能力」都局限在數位創新部門，甚至只存在數位創新部門的某一位同仁身上。透過這2項的評估發掘擴散的障礙與瓶頸加以突破，讓數位串連能力變成公司所有人的對話重點才能加快數位轉型的速度。

民間二胎是一個很正規的一種貸款模式，非常靠譜，這一點大家是可以放心的。所謂的二次抵押，就是說你的房屋已經在銀行辦理過抵押，前面的抵押是用來貸款買房子台中二胎房貸的，在經濟來源穩定信用度良好，還款從未拖欠的情況下，銀行是允許你拿這個房屋進行再抵押的。不同的銀行，對貸款房屋的二次抵押要求是不同的，一般規定是必須要償還至少兩年的本金和利息。銀行對貸款人的條台中民間二胎件審核都是比較嚴格的，不是隨隨便便就給你放款。所以大家如果想用貸款的房屋進行二次抵押貸款，就要滿足一定的條件。那麼，貸款房屋二次抵押貸款需要滿足什麼條件呢？首先用來作為二次抵押的房子必須是借款人的合法擁有的財產，如果這套房子不屬於借款人所有，就不具備二次抵押的條件。其次用來民間二胎的房子應當要有較好的潛力，增值空間要大，這也就要求房子的地理位置優越，戶型好，各種配套更加完善，才會更容易貸過。

貫徹6個對 建立接班梯隊
「中國互聯網科技擁有的數位人才多數高達50?70％，遠超過非互聯網科技公司的10％，這代表他們的創新速度會驅動企業加快開發新市場的腳步。」魏美蓉說。就以全球白色家電的「海爾」為例，海爾因應互聯網將內部組織的架構上徹底突破了以往傳統的窠臼，海爾讓每位員工都成為創業者，完全顛覆傳統的雇傭制度，組織層級已不復存在，轉換成創造用戶價值才有「薪」的文化，顛覆了傳統經濟的產銷分離制，以此建立共創共贏的機制，這種互聯互通的概念就是互聯網時代非常重要的創意，如此員工可以充分發揮腦力融合並創新。
回過頭來台灣企業如何跨出培育數位人才的第一步？她指出，數位化的轉型帶來從單一型人才到複合型人才需求的轉變，需求開始從量變轉為質變。她舉「全球人才2021(Global Talent 2021)」的調查研究歸納出：未來人才需要包括：全球管理力、靈活思考力、數位商務力以及關係深化力4大軟硬實力。
對企業而言，對因應新人才的特性，組織需重新釐定策略，定義轉型所需的人才與能力，積極並有系統化地建立人才管理機制，才能基業長青。這也會衝擊到傳統由人力資源選出非常優秀的人才做培訓，培訓之後再做鍛煉與提升，以及設法讓人才留下來的一條龍培育法，衍生出招募方法、薪資獎酬制度都會受到影響與挑戰。

因此，企業因應數位轉型活化組織與人才的積極作為，魏美蓉提出「6個對」解決方案。分別是： 一、劃對型 擬定數位營運策略，透過連結策略的靈活組織設計，確保轉型的每一階段都能承接。 二、定對標 加速成功孵化新商業模式並規劃企業數位人才的生涯發展藍圖。 三、選對人 以策略性人力分析診斷企業數位人才缺口後，設立多元招募管道並搭配科學化選才工具。 四、聽對話 即時掌握企業中數位族群傳達意見與反應各種可能的改善建議或創意思維。 五、給對錢 建立多元且彈性的數位族群薪酬機制，以達成選用育留的策略目標。 六、帶對心 激活領導管理階層的數位時代領導統禦能力，創建企業數位文化。 她舉自己與千禧世代的合作模式是採優勢互補。一方面貢獻自己台中民間二胎的產業經驗、產業知識補足後輩的不足；另一方面則向後輩學習科技應用、彈性速度以彌補自己的不足。 魏美蓉強調，這一波數位浪潮所帶來的衝擊，不亞於數百年前因電的應用徹底改寫人類生活。而企業如何數位轉型，啟動成長的動力？這課題應該被列為企業最急迫的事。

企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。信用貸款是指以藉款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以藉款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。擔保貸款是以第三人為藉款人提供相應的擔保為條件發放的貸款。擔保可以是人的擔保或物的擔保。人的擔保，是指有償還能力的經濟實體出具擔保文件，當借款人不能履約歸還貸款本息時，由擔保人承擔償還貸款本息的責任。物的擔保，是以特定的實物或某種權利作為擔保，一旦借款人不能履約，銀行可通過行使對該擔保物的權利來保證債權不受損失。

根據券商公會統計，今年上半年投資人透過券商複委託成交金額達新台幣1.23兆元、年增3成，券商估計，全年複委託成交金額可望再創新高，連續2年突破2兆元。

其中，上半年複委託交易累積金額以國泰金控旗下國泰證券位居第一，永豐金控旗下永豐金證券與元大金控旗下元大證券分居第2、第3。

券商分析，今年上半年投資人進行複委託交易的商品結構，以累計金額來看，除債券外，各商品年增率都在10%以上，撇除小眾商品如認股權證、存託憑證及其他有價證券外，股票及指數型股票基金(ETF)的交易量增加規模皆相當顯著。

根據統計，今年前6月ETF交易金額達4520億元，較去年同期大幅成長64%，顯示投資人面對上半年國際政治動盪與經濟數據升溫之下，偏好布局ETF進行資產配置，主要也是著眼於ETF兼具參與資本上漲榮景與分散投資的雙重效益。

對於急需用錢的小夥伴們來說，雖然網貸產品是不錯的選擇，但下款額度實在太低。儘管有不少平臺提供的借款額度都高達幾十萬，但實際下款基本上都是在萬元以內，所以很難滿足大家的需求。在此情況下，不少小夥伴都會選擇申請民間個人無抵押貸款，相較於銀行個人貸款來說，放款要快很多。只是民間個人無抵押貸款的利息是多少呢？超過這個千萬別用！不同的地區不同的貸款機構收取的貸款利息都是不同的，但根據很多小夥伴的回饋來看，多數民間機構的貸款利息收取都是在10%以上，很多都是在15%-24%左右，不過也可能會有超過年利率24%的機構存在。而根據國家對民間貸款利息的規定來看，只要是年利率在24%以內的產品，借款人都必須要按時償還的。台中民間二胎民間二胎而如果是年利率超過36%以上，就屬於高利貸，大家可以對超出的部分不予歸還。所以在申請貸款之前，已經要將相關的利息收取瞭解清楚，包括簽署的貸款合同，一定要查看仔細，以免合同規定和之前介紹的有出入。同時大家還需要注意的是，在申請這類民間貸款產品時，一定要對放款機構的資質瞭解清楚，以免遇到違規放貸機構，給自己帶來不必要的麻煩。不少小夥伴都反映，這類違規機構通常不僅收取的利息極高，而且還有暴力催收的情況，借款人迫於壓力，只能想盡各種辦法來還款。並且，切勿從私人管道辦理貸款，一般私人貸款基本上都是以高利貸為主，甚至還有各種貸款陷阱，為的就是將借款人名下的房屋、汽車等固定資產騙到手，而且手段高超，讓人防不勝防。民間個人貸款的風險率基本上都是集中在貸款機構，只要大家能夠確定機構沒有問題，就可以放心申請貸款了。

國泰證表示，下半年有幾個關鍵因素值得投資人留意與觀察；首先，美國總統川普高姿態欲創造更多美國利益，與各國的貿易戰將是市場關注的焦點，美元匯率動態將是台中銀行二胎影響下半年新興市場資本市場波動的重要因素。

其次，油價走勢關係著美國聯準會(Fed)升息的力道強弱，升息背後代台中民間二胎表兩面刃，除了經濟的回復，資金成本也會同步上升，緩升息有利於風險性資產發展，若轉向急升政策，市場波動將更加劇烈；此外，企業獲利及國際間政經大事件舉凡歐洲央行(ECB)擬結束購債、日本自民黨總裁選舉及巴西總統大選等，也是影響全球市場重要的觀察重點。

二胎貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展。根據貸款主體、用途、期限等不同要點，可以將二胎貸款分為多種類型，常見的貸款類型有房貸、車貸、個人貸款、企業單位貸款、流動資金貸款等，個人經營貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款，是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，貸款銀行經過審查合格，向購房者承諾貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押二胎貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

皮托科技舉辦的2018台中民間二胎 COMSOL多物理量數位分身年會圓滿落幕。今年以數位分身年會做為主軸，更首次結合企業媒合，邀請到國內知名業者：宏達電、台灣晶技、巨輪興業、晶元光電、中強光電人資單位共同參與此盛會，結合COMSOL APP創作競賽，以達到縮短學用落差、產學合作目的，並於現場促成多位求職者媒合成功。

皮托科技執行長簡榮富分享「智慧製造數位分身（Digital Twin）與人工智慧之融合」之演說，並提到AI整合數位分身對工商業帶來之影響；表數位分身對製造產業鏈上效益，能滿足客戶解決Try and Error痛點、零風險、減少投資錯誤降低30％成本、節省75％產線調試時間。

民間二胎的房產是可以買，買之前要跟房主協商好流程，首先確定房主現在有沒有能力自己去解押，就是有沒有錢把貸款還上解除抵押。抵押中的房子如果要買賣也是可以的，但要分兩步走，處理好兩層關係，就步驟來說：第一步先把產權抵押房重新轉變成自己的產權房，這就是你所說的解押。當然要買方以購房款的方式給錢，你又以提前還貸的方式清債，第二步就是按二手房交易的一般程式辦理房產過戶手續。就關係來說：第一層關係是你與銀行之間的的債務債權關係。房產是以不動產抵押的方式獲得銀行貸款的。只要貸款沒有還清，你就沒有權利出賣房子。以還清銀行的債務，了結你與銀行之間的關係是前提。第二層關係是你與買主之間的關係，處理好這一層關係有一個難題，就是買方可能會感到有風險而卻步，因此交易雙方台中二胎房貸要坦誠對待，陽光操作。

此次年會邀請到全球第三大3-12吋半導體矽晶圓材料商-環球晶圓研發處副理陳俊宏，擔任年會演講者。陳副理使用COMSOL軟體已超過13年，公司要進行晶體生長製程開發，故涉及到台中民間二胎相變化、物理、熱、流、材料特性（材料力學），因此在耦合方面對他們非常重要，透過熱流耦合分析，節能效能效果達49％，替公司節省大量成本，且在長晶爐的設計或製程改善，都有相當顯著效果，其團隊藉由模擬設計對公司有很大的貢獻。

別一上來就去找民間資金，有些缺德的民間資金專喜歡挑那些一抵快還清債務的房屋二胎單子來做，高息+合同苛刻亂收費，在我看來和黑社會趁火打劫無異了。但是民間資金也不能完全說都是壞人，如果當地沒有銀行能做你的業務，這些都要考慮。因為首先確實銀行很少有願意接二抵業務的，原理很簡單：一抵解押之前，一抵的債權人始終保有你房產的優先處決權利。銀行不喜歡扯皮的事（包括和其它銀行扯皮），銀行喜歡賺往來業務路數清晰風險可控的錢，個貸業務傾向於低風險也低利潤（利潤分散，擴大客戶群體，降低授信基數）尤其是個貸，銀行討厭也抗拒靠打官司賺錢，民間資金靠打官司掙了錢拍賣了你的房子也許會高興，對銀行來說不存在，這是業務風控的負面資料，業績報表會不好看。